小額借貸管道推薦總整理｜銀行/民間/線上小額借貸介紹和比較

近幾年遇到美國聯準會不斷升息，經濟不景氣，而生活中難免會遇到一些臨時的緊急狀況，急需用錢、缺錢時民間小額借貸要找誰？或是網路上的線上小額借貸安全嗎？當鋪小額借貸高雄推薦找哪個管道比較好？

但看網路上都說坊間借錢的詐騙很多，又有哪些借貸陷阱？以下就由本篇文章為你介紹小額借貸推薦管道、如何預防當鋪小額借貸風險及小額借貸細節！

小額借貸是什麼？多少算是小額借貸？

小額借貸的意思，廣泛指借款金額較小的貸款方案。各家銀行及貸款機構對於小額的標準略有不同，但一般指金額低於30萬的貸款，會稱為小額借貸、小額貸款等。

高雄民間小額借貸5個管道

常見的高雄民間小額借貸管道有以下幾種：

1. 高雄當鋪：高雄當舖小額借款的申辦條件較寬鬆，只要年滿18歲，免聯徵、免保人，信用瑕疵、沒工作也可辦理，且撥款快速、還款也很彈性。
2. 保單借款：只要保單有價值準備金，就可辦理保單貸款，額度大約是保價金的7~9成，利率在2.7%~9%之間，詳細情形以保單及壽險公司規定為主。
3. 信用卡預借：只要持有信用卡，就可辦理信用卡預借，手續方便簡單，可以電話、ATM或是網路申請，但需要手續費；額度是信用卡額度扣掉刷卡金額。
4. 代書信貸：申辦條件較銀行寬鬆，年滿18歲、信用微瑕疵也可以辦理，免聯徵、免保人，通常需要收入或財力證明，月息大約1%~3%左右。
5. P2P網路借貸平台：網路上的借款平台，會媒介借款人與金主，線上小額貸款申辦速度快、選擇多，但金主的來源通常不是很明確、風險較高，也容易有倒閉的危機，也常有隱藏的陷阱。

沒工作小額借貸推薦哪個？

	民間借款管道	銀行小額借貸
借款額度	依照借款人條件及抵押品的殘值來評估，最高可至抵押品的全額甚至更高	依照借款人條件評估，最高不超過月薪的22倍
審核條件	年滿18歲，免聯徵、免保人、免薪轉、信用瑕疵也可辦理	年滿18歲，需調聯徵紀錄、需有工作及薪轉證明、信用條件良好
手續費	免手續費	依照各家銀行規定為主
利率	每月利率2%~2.5%，最高不超過2.5%	年利率4%~16%之間
借款年限	不綁約、隨借隨還	需綁約，一般最長是7年的期限
適合族群	急需用錢、信用瑕疵、沒工作、想短期還款者	信用條件好、有工作、想要低利率、計畫長期還款者

民間小額借貸好嗎？優缺點一次看

民間小額借貸有那些優缺點？以下分別說明：

民間小額借貸優點

1. 撥款快速：因為借貸額度較小，撥款速度較快。
2. 不留聯徵紀錄：如果向銀行借貸都會留下聯徵紀錄，民間小額貸款則不會留下聯徵紀錄。
3. 不佔用信用額度：金管會的信貸額度有限制在月薪22倍以下，民間小額信貸額度不受此項限制，不但不佔銀行信用額度，申貸的成數通常也比銀行高。
4. 不看信用條件：民間小額貸款不需拉聯徵、也不看信用條件，即使是信用瑕疵、信用小白也可辦理。
5. 有些方案不需擔保品：如果辦理民間小額信貸則不需擔保品，若提供汽機車等擔保品則可增加額度。

民間小額借貸缺點

1. 利率比銀行略高：小額信貸沒有擔保品，利率通常會比較高一些；此外，因為條件更寬鬆、過件率高、額度也較高，借貸風險較高，所以一般民間小額借貸利息會比銀行小額借貸利息來得高。
2. 有些管道需相關費用：銀行的相關費用項目較少、且價格較低；而有些民間小額借貸，如代書貸款收費項目就較多，可能會有手續費、服務費、代辦費等，增加的額外費用較多。

哪些族群適合民間小額借貸？

1. 信用瑕疵、信用小白：民間借貸條件較寬鬆，免調閱聯徵，適合信用瑕疵、信用小白等族群。
2. 沒工作、無法提供薪轉：只要有擔保品，沒工作、無薪轉也可辦理。
3. 急需用錢：民間小額借貸撥款速度快，最快當天撥款，適合急需用錢的人。
4. 想要短期還款：不需綁約、可隨借隨還，提前清償也沒有違約金的問題，適合想要短期還款的人。

小額借貸陷阱多！辦小額借貸注意事項

小額借貸的陷阱很多，一不小心不但會上當受騙，也可能個資會被盜用，或是淪為詐騙集團的共犯，這都有可能會背上刑事責任最後得不償失。那麼要如何辨別合法的小額借貸機構？務必注意以下幾點：

1. 政府立案核可：借貸機構需為政府核可、有營利事業登記證，才是合法機構，且要了解經營者的心態是不是真心想幫助缺錢的客戶。
2. 利息要在合法範圍：任何管道的利息都有上限，小額借貸月息20分利息過高就算是違法的高利貸。當鋪業者不得超過月息2.5%，民間借貸不得超過年息16%的法定範圍。
3. 不得要求抵押個人證件：依照法律規定，個人證件(如身分證、學生證等)不能做為抵押品來做借貸，如果聲稱可用身分證借款，那就是不合法的借貸行為了。

小額借貸利息怎麼算？

常見的小額借貸利息計算、還款方式有：一次付清、定期彈性還款、本利加總分期償還等。

舉例說明如下：假設借款1萬元，當鋪小額借貸利息為每月2.5%

1.一次付清

一次償還所有貸款。假設借款1個月，一次付清，利息為10,000x2.5%=250元，借款一個月一次付清，總共需還款10,000+250元=10,250元。

2.定期彈性還款

採彈性還款，有多少還多少，還完的部分不再計算利息。

假設2個月還清，第一個月還款5000元，利息是250元；第二個月再還款5000元，利息是125元，第二個月還清，共還了本金10000+總利息375元=10,375元。若是手頭較緊也可只繳利息，屬於還款壓力最小的方式。

3.本利加總分期償還

先設定還款期數，然後每月按期均攤繳款金額，假設預計3個月還清，那麼利息是10,000x2.5%x3=750元，本金1萬，平均則每月需還款10750/3，大約還款3585元，3個月後即結清債務。

怎麼辦理當鋪小額借貸？

小額借貸當鋪常見抵押品

1. 汽/機車
2. 手機、3C產品
3. 黃金、K金
4. 遊艇
5. 手錶、精品包包

高雄昌泰當鋪借款流程

1. 諮詢當鋪：打電話07-7611111或線上加line昌泰專員諮詢高雄昌泰當鋪，專員會告知流程及注意事項。
2. 送件辦理：攜帶所需文件，親自到昌泰高雄當鋪辦理借款。
3. 審核文件：專員審核所有資料、核對借款人身分。
4. 評估額度：依照借款人條件及抵押品殘值，評估貸款額度及利息。
5. 對保簽約：借款人同意後，當場對保及簽訂借貸合約。
6. 馬上撥款：專員馬上進行撥款，完成當鋪借款流程。

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