《房屋增貸試算》帶你了解房屋增貸意思是什麼,以及房屋增貸條件與利率

國人的觀念都是要有房才算真正有個家,因為房屋的價格較為高昂,因此大多數人都是利用向銀行申辦房貸來購買第一間房子。然而,房貸一繳通常都要20年、30年,有可能這期間又有資金上的需求,此時,就可以用這房子再次申請貸款,也就是房屋增貸的意思;不過,很多人都不太清楚房屋增貸的條件與利率該如何計算?本篇文章帶你一次全部了解…

《房屋增貸試算》
帶你了解房屋增貸意思是什麼,以及房屋增貸條件與利率


《房屋增貸試算》帶你了解房屋增貸意思是什麼,以及房屋增貸條件與利率

國人的觀念都是要有房才算真正有個家,因為房屋的價格較為高昂,因此大多數人都是利用向銀行申辦房貸來購買第一間房子。然而,房貸一繳通常都要20年、30年,有可能這期間又有資金上的需求,此時,就可以用這房子再次申請貸款,也就是房屋增貸的意思;不過,很多人都不太清楚房屋增貸的條件與利率該如何計算?本篇文章帶你一次全部了解!

房屋增貸意思是什麼?

房屋增貸指的是房屋在已經有第一順位貸款的情況時,又有資金周轉的需求,於是再次利用該房屋,向原銀行申請貸款的行為。一般來說,辦理銀行房屋增貸利息並不昂貴,也因為利息較為優惠,所以條件也較嚴苛。此外,房屋也必須還有增值空間,借款人的信用也必須良好,才能順利辦理房屋增貸。

房屋增貸缺點、優點有哪些?

房屋增貸缺點:

  • 審核條件嚴苛:借款人必須房貸繳款正常、不能有信用瑕疵、必須有穩定的工作及收入、負債比不得過高,有以上情況不容易過關。
  • 額度較小:向原銀行申辦房屋增貸利息會較優惠,但銀行對於房屋鑑價會較保守,通常房屋增貸成功機率不會太高,或是額度會較少。

房屋增貸優點:

  • 額度比信貸高:房貸因為有房屋做為抵押品,不像信貸有薪資22倍的限制,一般可貸房屋價值的8成。
  • 利息低:銀行房貸的利息是所有貸款中較低的,就算是增貸,也會與第一順位貸款利率相差不遠。一般條件優質有機會都是2%以下。
  • 還款期限長:目前的銀行房貸方案,一般年限是20年,依各銀行不同,最長可到30年或40年。

房屋增貸可以去哪申辦?

房屋增貸主要有3個管道,分別是銀行房屋增貸、租賃融資公司房屋增貸和民間房屋增貸。比較如下表:

房屋增貸管道 民間當舖 銀行 融資公司
房屋增貸條件 條件寬鬆,信用有瑕疵、信用小白、無工作或財力證明者皆可辦理。 審核較嚴苛,需要信用良好、繳款正常、有固定收入者才可辦理,配偶信用不良無法核准。 條件較銀行寬鬆,信用正常,但工作收入不穩定者可辦理。
撥款速度 快,最快當日就可撥款。 慢,一般是7至14個工作天 慢,一般是7至14個工作天
還款年限 依照借款人條件而定 長,最長可到30年或40年。 依照借款人薪資收入以及房屋條件而定

房屋增貸條件有哪些限制?

一般來說,向銀行申辦房屋增貸有以下條件限制:

  • 年滿20歲至65歲。
  • 信用無瑕疵、無不良信用紀錄、無遲繳紀錄。
  • 有穩定工作及收入。
  • 房屋鑑價後,扣除房貸後還有增值空間。
  • 需附上財力證明,提供文件證明還款能力。

房屋增貸審核時間要多久?

因為房屋增貸是向原貸款銀行再申請第二次的貸款,所以銀行的審核速度會比辦理第一順位貸款時還快一些。一般來說,銀行房屋增貸審核的流程大約是7至14個工作天,如果還需做不動產抵押設定,則要多加1至2個工作天。

辦理房屋增貸需要準備什麼資料?

  • 借款人身份證影本
  • 土地謄本
  • 建物登記謄本或所有權狀影本
  • 近半年房貸繳款證明
  • 個人財力證明(報稅證明、薪轉存摺、扣繳憑單等)

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房屋增貸流程如何進行?

房屋增貸流程大致上如下:

  1. 備妥文件申請:準備身分證影本、土地謄本及建物登記謄本或所有權狀影本、近半年房貸繳款證明、個人財力證明(報稅證明、薪轉存摺、扣繳憑單等)。
  2. 銀行進行估價:銀行依照房屋的條件,例如坪數、地段、周邊機能等進行不動產估價。
  3. 審核客戶條件及資料:銀行審核借款人的薪資收入、信用紀錄、負債比、不動產估價等條件,評估是否准予增貸。
  4. 對保與設定:銀行核准後,雙方同意房屋增貸額度與利率後就簽約對保。銀行即在抵押權上,新增設定最新一筆貸款項目。
  5. 完成增貸流程與撥款:抵押權設定完成後即進行撥款,增貸契約開始生效。

房屋增貸額度是多少?如何計算的?

基本上,銀行審核房屋增貸額度主要評估的條件有以下

  • 借款人過去清償本金的金額:第一順位房貸已繳款金額愈多,可增貸的額度愈高。
  • 看房屋的殘值:如果房屋過舊或是有嚴重毀損會影響殘值的評估,額度也會被打折扣。
  • 房屋增值空間:如果房屋持續增值,未來增值空間也很大,高雄因目前台積電來設廠利多代表房屋價值上漲,就有機會放寬申貸額度。
  • 借款人條件:固定薪資收入、信用評分良好、沒有負債、準時繳款等,對於申貸額度都有加分的作用。

房屋增貸利率利息如何計算?

一般來說,申辦房屋增貸的利率跟第一順位房貸的利率會很接近,大約在1.6%至3%之間, 利率的計算是根據各銀行、不動產標的、個人信用等條件而有所不同,但房屋增貸利率與其他種類貸款相比,還是較低一些的

房屋增貸年限是多久?

房屋增貸年限依各管道有所不同

  • 銀行房屋增貸:與第一順位房貸的年限是相同的,並依各銀行規定而有些不同,最長是30年或40年。
  • 租賃融資公司房屋增貸:依照借款人條件而定,一般大約是20年左右。
  • 民間房屋增貸(昌泰當鋪):依照借款人條件而定。

利用房屋增貸買房,適當嗎?

基本上,如果已有一間還在繳貸款的房子,但想利用這間房子來增貸,並利用貸款而來的錢再買第二間房子,銀行會評估借款人的財力條件、負債比、信用狀況、繳款狀況、以及房屋的增值空間等,各方面審核過關後,就可以利用來買房。不過昌泰高雄當舖仍要提醒民眾借款需衡量自身的還款能力,以免利用房屋增貸買房後負擔壓力過大

房屋增貸有需要支付什麼費用嗎?

一般銀行辦理房屋增貸所收取的費用,與辦理房貸的費用大致相同,如下:

  • 帳務管理費:約2,000元至20,000元。
  • 徵信作業手續費:約2,000元至20,000元。
  • 貸款設定登記規費:設定金額的千分之一。
  • 代書費:市場行情約2,500至6,000元。

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