房子是國人很重視的資產，因此，買房幾乎是每戶家庭的重要目標之一，沒有房子就好像這個家庭沒了支柱、沒有歸屬感。然而，因為房屋是高價物品，多數人通常都必須依靠貸款來買房，而第一次買房屋所運用的貸款方案，一般稱為第一順位貸款。
不過，在繳房貸一段時間後，可能會有其他銀行推出更優惠的利息，因此想換另一間銀行的其他貸款方案來還款，就是房貸轉貸的意思。但很多人可能會想，房貸轉貸適合我嗎？房貸轉貸條件是什麼？利率費用是多少？關於房貸轉貸的資訊本篇有解！
關於房貸轉貸...
房貸轉貸是什麼？
所謂的房貸轉貸，簡單來說就是將現在的房屋貸款，由原貸款銀行轉移到另一間銀行，新的銀行會承接剩餘未繳清的貸款，抵押權人也由原銀行轉移到新的銀行。
房貸轉貸的特色為藉此重新調整房貸利率及繳款期數，甚至可以增加貸款額度，有些人會運用這個房屋借錢方法來增加資金運用的靈活度。
誰需要辦理房貸轉貸？
一般來說，有以下考量的人，會考慮辦理房貸轉貸：
- 原銀行的利息較高，想轉貸到利息較低的銀行。
- 資金調度有困難者，想藉由房貸轉貸的方式來延長繳款期限、或是降低月付金額者。
- 有資金周轉需求，但原銀行不同意增貸者。
房貸轉貸可以去哪申辦？
坊間有許多銀行都有在辦理房貸轉貸，列舉4家銀行的轉貸方案如下：
| 房貸轉貸管道 | 永豐銀行 | 花旗銀行 | 中國信託 | 國泰世華 |
| 房貸轉貸利率 | 1.33%起 | 1.34%起 | 1.39%起 | 1.4%起 |
| 房貸轉貸手續費 | 最低5,000元 | 0元 | 6,500元 | 5,000元起 |
| 房貸轉貸款限期 | 最長3年 | 依照個案條件審核而定 | 最長3年 | 最長2年 |
| 房貸轉貸限期 | 最長30年 | 依照個案條件審核而定 | 年紀輕的客戶最長 30 年 (非購屋目的最長 20 年) | 20年 |
辦理房貸轉貸需備妥哪些文件？
- 借款人雙證件影本
- 個人財力證明(收入證明、薪轉存摺、扣繳憑單等)
- 戶籍謄本影本
- 土地所有權狀影本
- 建物所有權狀影本
- 最近半年房貸繳款明細
房貸轉貸流程如何進行？
房貸轉貸流程大致上如下：
- 挑選適合的轉貸銀行：依需挑選利率適合自己的轉貸銀行，另外可考慮同時調整繳款期數及是否要增貸等。
- 準備文件送件：備妥雙證件影本、戶籍謄本、土地及建物所有權狀影本、最近半年房貸繳款明細等送至轉貸銀行。
- 銀行審核與評估：銀行根據申請人的財力條件、信用狀況等，審核房貸轉貸的利率及金額。
- 雙方簽約對保：銀行審核文件後，評估額度、利率及相關費用，雙方確認後即進行簽約。
- 設定抵押權：完成轉貸程序後，借款人向原銀行申請清償證明，並將房屋抵押權設定至新銀行。
- 完成轉貸，向新銀行繳交房貸：抵押權人設定到新銀行後，未來就以轉貸的新銀行借款方案來繳款。
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申辦房貸轉貸注意事項有哪些？
辦理房貸轉貸，需注意的事項有以下幾點：
- 房屋是否還有殘值：先確認房屋還有殘值，是申請房貸增貸、轉貸的第一件事。
- 轉貸的貸款方案利息是否划算：因為轉貸會產生其他額外費用，最好多比較多家銀行的利息，選擇最優惠、最適合自己的方案。
- 申辦房貸轉貸會產生額外的費用：會有原貸款銀行的違約金、塗銷費、代書費、手續費、行政規費等。
- 申辦貸款、聯徵，3個月內不得超過3次：要注意聯徵中心的規定，3個月內申請貸款及聯徵次數不得超過3次，否則會影響個人的信用分數及轉貸可能無法過件。
房貸轉貸利率利息如何計算？
一般來說，房屋轉貸的利息與房貸利息很接近，大約最低有機會為1.4%至2.5%左右，但銀行會依照借款人的財務狀況、房屋條件、還款能力和個人信用分數等因素，來評估實際的房貸轉貸利率。
房貸轉貸有額外費用產生嗎？
房貸轉貸所產生的額外費用如下，各項費用依照各銀行規定而有所不同：
- 違約金：一般大約是貸款金額的0.5%至1%。
- 轉貸代償費：約0-10,000元。
- 轉貸塗銷費：市場行情約1,500-2,500元。
- 帳務管理費：2,000元至20,000元。
- 徵信作業手續費：2,000元至20,000元。
- 貸款設定登記規費：設定金額的千分之一。
- 代書費：市場行情約2,500至6,000元。
房貸轉貸ptt網友Q&A
房貸轉貸撥款時間有多久？
因為申辦房貸轉貸必須先清償原銀行的貸款，再進行新銀行的轉貸程序，因此必須審核的文件與手續更多，所花的時間也會比第一順位房貸或增貸較長，一般大約是2至4個星期左右才能撥款。
想利用房貸轉貸增貸，可行嗎？
可以的。因為房貸轉貸是將原貸款銀行的貸款全數結清後，轉移到另一間銀行的貸款方案，因此，可以事先尋找貸款條件更好的銀行及貸款方案，再進行轉貸。很多人便利用房貸轉貸的方式，轉換成更優惠利息的貸款方案，或是延長貸款期限、甚至增加額度等，這是一種資金靈活運用的方式。
如果想用房貸轉貸以獲得更高的額度，但銀行無法過件怎麼辦？
因為銀行申辦房貸轉貸的條件較為嚴苛，如果無法提供財力證明，或是信用有瑕疵可能就無法辦理。但可能很多借款人仍有資金周轉的需求，這時候建議可以轉向民間當鋪來申辦房屋二胎，不看信用紀錄、不用財力證明，也可以獲得一筆資金解決燃眉之急。
申辦房貸轉貸，房屋一定會重新鑑價嗎？
是的，因為房屋的價值與行情也會隨著時間與各銀行判斷標準不一樣而有所不同，所以申辦房貸轉貸，銀行一定會重新鑑價。
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