機車借款推薦嗎?這8種人最適合機車借款!詳解機車借款條件/利率/流程
機車借款是什麼?每個人都有機車,機車除了可以遊山玩水,跑客戶也是不可或缺的工具,機車除了可當通勤工具外,其實也可以當作一部個人行動提款機;只要年滿18歲,名下有機車,就可以用來抵押辦理機車借款。
當鋪機車借款好處多多,除了審核門檻低之外,撥款也很快速,可迅速解決緊急資金需求;同時,高雄當鋪機車借款的額度也很高,適合需要較多周轉金的民眾。
機車借款推薦哪個貸款單位?當舖機車借款利息高不高?利率、額度是多少?本文整理了機車借款dcard和ptt網友的常見問題,一次為你完整說明!
機車借款是什麼?常見的機車借款種類有以下幾種:
一般又可以稱為機車融資貸款,和汽車貸款有些類似,主要是以個人名下的機車作為擔保品來典當辦理機車借款。而貸款的額度、利率等的評估,高雄當鋪會看借款人條件,以及機車的廠牌、款式、 CC 數、車齡等進行綜合性的評估。
以個人名下的機車作為擔保品,向高雄當鋪申辦貸款,但機車不放置在借款機構,辦完貸款流程後,機車還可騎回家繼續使用,就稱為免留車機車借款。
機車二貸是,在機車已有貸款或是分期貸款的情形下,再次以同一輛機車當作抵押品,辦理第二次機車借款,也稱為機車增貸、機車轉增貸、機車二胎...等,不過,因為是第二次的貸款,形同增貸,因此和第一次貸款相比,通常會有額度較低、利率也較高的情況。
在購買機車的當下,因為資金短缺不足,或是因為資金運用的考量,透過向高雄銀行等金融機構,申請高雄機車貸款,用分期的方式來買車,一般也稱為分期車貸款。
哪種機車借款的方式,可以借到比較高的額度且符合客戶的理想呢?各類型機車借款種類,其借款額度範圍,說明如下:
貸款類型 | 典當機車借款 | 免留車機車借款 | 機車二貸 | 機車購買貸款 |
借款額度 | 有機會貸款全額,甚至超過機車的市價額度 | 6~8成左右,借款額度通常比留車貸款低一些 | 6~8成左右 | 8成至全額之間,有些銀行會推出促銷方案,可全額分期貸款 |
影響貸款額度因素 | 借款人條件、機車殘值 | 由於機車可以騎回家繼續使用,對於貸款機構來說,風險較高因此額度估算較低 | 因為是在已經有第一順位貸款的情況下,因此,二胎額度須考量機車的殘值,以及放貸風險 | 主要看高雄貸款機構的規定和優惠 |
機車借款網友最常辦理的管道,有以下幾種:
當舖典當機車借款申辦條件寬鬆、門檻低,免聯徵、免保人,信用瑕疵、信用小白、貸款遲繳、貸款協商等都可申請;撥款快速、額度高,適合急需用錢、信用條件較差的人。
申請條件嚴格會看負債比、審核時間長,過件率低,機車借款額度也較民間貸款管道低,利息低,申辦貸款相對安全有保障。
申辦速度快,撥款快,但是金主來源不明、放款業者品質參差不齊,常有非法業者充斥其中(地下錢莊),機車借款風險較高,較不建議辦理。
信用微瑕疵、信用小白可辦,但通常仍需薪資轉帳收入證明,審核速度比銀行快一些,業者品質參差不齊,也常有金主來源不明的問題。
代書貸款的相關費用較多,手續開辦費等總金額較高,信用微瑕疵、信用小白可辦,但通常仍需薪資轉帳或收入證明,審核速度比銀行快一些。
高雄當鋪 | 高雄銀行 | 高雄網路借款 | 高雄融資公司 | 高雄代書 | |
借款利率 | 月利率2%~2.5%,單利 | 年利率約4%~15%,複利 | 年利率7%~16%,複利 | 年利率7%~16%,複利 | 月利率1%~3%,複利 |
借款額度 | 依照借款人條件及機車殘值綜合評估。一般大約7~9成;最高可至全額或更高。 | 依照借款人條件及機車殘值綜合評估。一般大約6~8成。 | 依照機車殘值來評估;一般大約6~8成。 | 依照借款人條件及機車殘值綜合評估。一般大約7~9成。 | 依照借款人條件及機車殘值綜合評估。一般大約6~8成。 |
借款條件 | 年滿18歲,名下有機車即可辦理。免聯徵、免保人,信用瑕疵、代繳遲繳等都可辦理。 | 年滿18歲,名下有機車,必須信用良好、需有薪轉收入證明。 | 年滿18歲,名下有機車,信用微瑕疵也可辦理。 | 年滿18歲,名下有機車,信用微瑕疵也可辦理。免聯徵、免保人。 | 年滿18歲,名下有機車,信用微瑕疵可辦,一般需薪轉收入證明。 |
還款限制 | 隨借隨還,不綁約,提前還清也不需違約金,好處多多。 | 有綁約限制,提前需違約金。機車貸款年限大約3年。 | 通常是隨借隨還,不綁約,提前還清也不需違約金。有些需綁約。 | 多數是隨借隨還,不綁約,提前還清也不需違約金。 | 多數是隨借隨還,不綁約,提前還清也不需違約金。 |
機車借款風險 | 中等 | 低 | 高 | 高 | 中等 |
機車借款是方便又快速的貸款方式,推薦給有資金需求、急需借錢的人申辦。
機車貸款有許多優缺點,說明如下:
臨時出現資金的需求、急需用錢,需要快速拿到周轉金來還所有開銷。
借款人名下須有機車,也就是說,借款人與車主必須是同一人。
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民間機車借款並不需綁約,適合只需短期資金運用的人。
機車貸款屬於小額貸款,通常額度大約3~5萬元,快速申請、快速撥款,馬上就可以拿到一筆小額資金,非常方便。
對於沒有足夠的財力證明、或無法提供薪轉證明的人來說,銀行借款多半難審通過;這時就可以選擇機車典當借款。即使不具勞保資格、沒工作,只要名下有一部機車,就可以申請,馬上獲得資金來源。
如果名下沒有不動產、或其他擔保品可以抵押,像是房屋、土地、汽車等,機車貸款就是很方便的臨時借款方式。
對於從未辦過貸款、或是沒有信用卡的人來說,要向銀行貸款是很困難的。這時候,就可以選擇機車借款來尋求資金,因為機車貸款的過件率高,申請流程也很簡單。
機車貸款的申請門檻低,即使信用有瑕疵、負債比例過高、信用卡高額透支或曾有逾期未還款等紀錄,還是有機會可核貸一筆資金以供運用。
機車借款條件有哪些?一般當鋪機車借款的條件有以下幾項:
一般來說,銀行機車貸款可能會要求較高,可能會要求機車是較歡迎的廠牌、限制車齡及要求車況等;而當鋪機車借款,對於機車的要求條件較為寬鬆,不會限定機車的品牌、車齡、也不限制機車的款式、cc數等,只要機車仍然有殘值,就可以申辦當鋪機車貸款。
不過,機車的品牌、車齡、款式、cc數等,會影響到機車貸款的利率及額度,如果機車的車況良好、品牌也是受歡迎的廠牌、機車款式較新穎等,通常貸款額度會比較高,利率也會較為優惠。
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機車借款需準備的基本資料有以下幾項:
免留車機車借款所需要的資料如下:
※因為免留車機車借款,對於貸款機構來說風險較高,因此,有些借款單位會要求提供財力證明或薪轉紀錄,可提供勞保異動明細、薪資轉帳存摺或扣繳憑單、定期存款單,或不動產所有權狀等。
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依照當鋪業法第11條第2項規定,當鋪業者放貸利率有限制,每年利息不得超過30%,也就是說,機車借款利息每月利息,不得超過單利2.5%,如果業者利息超過這範圍就是違法,所以要小心評估
如果想降低當鋪機車借款利息,可以使用以下方法:
如果具有軍公教身分,或是在百大企業、高雄知名上市公司上班,就可以提供工作證明,對於借款單位來說,具有穩定的收入及還款能力,會有加分的效果,因此較有機會降低機車借款利息。
提供可以證明財力狀況的文件資料,例如:薪資收入明細、存款明細、股票基金購買單據、保單、租金收入證明憑據等。
如果有其他高額擔保品,可一併提供,例如:黃金、汽車、房屋、土地、名牌精品、名錶等,也可以證明還款能力,有加分作用,可降低利息。
請家人或親戚當保人,對於高雄貸款機構來說,可減少放貸風險,也有機會降低利率。
如果信用條件良好,可以向聯徵中心索取信用評分報告,證明信用狀況良好,會有加分作用。如果借款人的信用條件良好,代表有較高的機率會準時還款,通常延遲繳款的機率也會比較低,對借款機構來說,能降低無法還款的機率。
機車借款的還款方式,大致有本息均攤、本利攤還和彈性還款等三種方式。各自說明如下:
本息均攤,就是每月平均攤還本金加利息的意思,本息就是本金加利息。
本息均攤的還款方式,每月需繳交的本金和利息,其金額總數是固定的,也就是說,客戶在機車借款期間,將所有本金及利息總和,平均分攤在每一期償還。
因為每期需償還的金額相同,較方便做現金規劃,負擔的金額也比較輕,是目前最常被使用的一種還款方式。
本息均攤的還款方式,本金一開始會繳的比較少,然後逐期遞增,而利息一開始付的較多,之後逐期遞減。也就是說,選擇本息攤還的還款方式,每月繳款金額都固定的,但其中的本金和利息比例不同。
每月應付本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年期 x 12)
假設借款金額為 10 萬元,年利率為 5%,期限為 3 年。按照本息均攤方式,每月還款金額如下:
每個月平均攤還本金,而利息則是每月按照餘額來計算。也就是,將機車借款全部的本金總數,平均分攤在每一期來償還,而利息則是依照每期的本金餘額來計算。
因為貸款本金,平均分攤在貸款的每一期數來償還,所以每期需繳的本金都相同,而利息方面,前期須繳的金額比較多,但隨著本金持續償還,後期須繳的利息就會逐漸減少。如果選擇這種方式還款,前期的還款總金額會比較高,後期隨著利息的減少,每月的月付金也隨之減少,初期的繳款壓力會比較大一些,但貸款期間所繳付的利息總額則比較少。
平均每月應攤付本金金額=貸款本金÷還款總月數
(公式中:還款總月數=貸款年期×12)
每月應付本息金額=每月應還本金+每月應付利息
每月應付利息金額=本金餘額×月利率
(公式中:月利率=年利率÷1)
假設借款金額為 10 萬元,年利率為 5%,期限為 3 年。按照本利攤還方式,每月的還款金額如下:
機車借款的彈性還款方案,指的是有多少錢還多少錢,以剩餘未償還的本金去計算利息。每月最低可以只繳利息,最多則可依照自己的財務狀況,調整本金部分,也可提前還款、或延期還款。
當舖機車借款不需綁約,可以隨借隨還,提前還清不需繳違約金,借款人在資金運用上更為靈活。
一般來說,當舖機車借款的還款期限最少為3個月,最長為60期,且不需綁約,如果手上資金充足,隨時可以清償,不需支付違約金,是很彈性的借款方案,適合給任何情況的借款人。
機車借款風險高嗎?機車貸款並不是十分安全的,因為市面上貸款業者非常多,所以要小心謹慎。常見的機車貸款陷阱有以下幾種:
機車借款的過件率高的,但有些業者卻聲稱不需審核就可通過,一般來說,貸款絕對沒有無條件保證過件的,正常的機車貸款都有一定的審核程序。如果業者的借貸條件過於寬鬆,許多時候可能是為了騙取借款人的證件、或收取過高的利息,有很高的機率是暗藏陷阱的。
高雄有些借款機構可能會使用過低的利率來吸引借款人,但這些條件可能不太合乎常理,因為高雄貸款機構也須要考量風險及賺取利潤,過低的利率很可能是一個陷阱,為了誘騙借款人的個資、或是作為人頭帳戶等。
實際上,只有軍公教或者五百大企業身分甚至高階主管的人,較有機會獲取低利率,所以這只適用於少數人,對於大多數借款人來說,實際的機車借款利率可能會比宣傳的利率高一些。
某些高雄貸款機構可能會要求借款人支付不合理的費用,例如處理高雄貸款申請的手續費、文件處理費用、貸款代辦費、貸款諮詢費等。
如果是當鋪機車借款,除了利息及倉棧費之外,其他的手續費、諮詢費、代辦費等,都是不可收取的,在申辦機車借款時,應該仔細檢查所有費用項目,確保它們是合理的。
任何機車借款方式,都不須將機車過戶!一些不良的高雄貸款機構,可能會要求借款人將車輛過戶到其名下作為抵押,這可能會帶來法律和財務上的風險。事實上,辦理機車貸款是不需要將機車過戶的,只需要去監理所辦理動保設定,將抵押權設定給貸款機構,等貸款清償完畢時,就可以解除設定。
有些高雄貸款機構,可能會要求機車借款人提供不必要的證件資料,例如:印章、存摺、提款卡,以及其他個人資料證件,並要求將這些個人資料扣押在高雄借款公司,這些都是非法的借貸行為,且可能會導致個資洩漏、身份被盜竊、變成人頭帳戶,或是淪為詐騙共犯等其他風險。
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本票具有強力的法律效力,是一種將財產轉移給債權人的票據,如果借款人未能按時償還貸款,債權人可以通過本票來取得財產。如果隨意簽署本票,可能會將借款人落入很高的風險。事實上,辦理機車借款是不需要簽署本票的,如果業者要求簽本票,是不合法的行為,要小心謹慎,也建議找其他管道辦理。
一些不良的貸款機構,可能會要求借款人事先支付費用,例如:保險費、處理貸款的手續費等。基本上,事先要求收費是不合理的,正常的借貸程序是在最後階段才需支付這些費用,如果提前付款可能會導致金錢損失。
原則上,當鋪機車借款一定要本人才能借款,且法律上也規定,千萬不能冒用別人的名義,用別人名下的財產當作抵押品來機車借貸,恐有違法之虞。
因此,為了避免借貸過程產生糾紛,發生無謂的爭議事件,同時保障借貸雙方的權益,機車借款一般非本人是無法辦理的。
如果辦理當鋪機車借款,車子並不是在本人名下,借款人可能會有擅自典當他人財物的疑慮,必須負擔法律上的民事責任,如果更嚴重的情形,還可能需負刑事責任,且高雄當舖也算是違規營業,需負擔相關的責任,這些事是借款人辦理機車貸款前,要事先了解的規定。
不過,如果真的有資金上的需求,想用別人的機車借款要怎麼處理?以下提供2個方法:
一般來說,機車借款是不需要保人就可以申辦,通常只要機車有殘餘價值,不論車況、車齡、廠牌等都可以辦理;不過,如果因為車子的殘餘價值較低,或是借款人想要借更多的錢,通常提供保人可以增加貸款的額度,就有機會可以借到理想的金額。
此外,有可能在借款金額較大、或借款者信用狀況較差時,當鋪可能要求機車借款者提供保人,以增加借款的信用保證。通常所找的保人,必須是擁有良好信用記錄,並且有足夠財力的人。
如果只是暫時遇到手頭較緊的情況,可以主動找高雄當鋪商量緩繳,譬如跟當鋪商量這個月先暫時不繳,下個月再一起補齊。
一般來說,當鋪一期沒繳並不是很嚴重,而且當舖的借貸比銀行來更具彈性,一般也更有人情味,通常都會願意給客戶寬限及緩衝的空間。
當鋪借款還款比較彈性,沒有硬性規定的期數限制,通常只要有繳交利息,就能將還款期限往後延,如果真的遇到比較拮据的狀況,可以透過這樣的方式爭取時間,未來手頭寬裕的時候,再多繳一些貸款或將物品贖回。
有時候當舖機車借款還不出來,是因為借款的當鋪利息太高,這時候可以尋找其他利息較低的當舖代償,也是有些當鋪經營者對客戶口氣不太好,感覺相處起來合不來,這時可以多問幾間,將債務轉移到新的合作當舖,還款期限重新計算,可以減輕還款的壓力。
如果真的對於繳款備感壓力,而且抵押品對自己來說沒有特殊意義,這時候就可以將物品流當,而當舖流當品的金額,就可用來支付尚未繳納的款項。
申辦當舖機車借款,是不需要調閱聯徵資料的,當鋪審核貸款條件較為寬鬆,門檻較低,對於信用評分的要求不像銀行那樣嚴格,不但不需要拉聯徵,即使信用瑕疵、信用小白、貸款遲繳、債務協商等,也都是可以申辦當鋪機車貸款。
機車借款設定,就是指機車動保設定的意思;當手上缺乏資金,想利用機車當作抵押品,向借款機構像是高雄銀行、高雄當鋪、高雄民間融資等辦理機車貸款,必須到監理所,把機車的抵押權設定給高雄貸款機構,這個手續就稱為機車動保設定。
辦理機車動保設定的目的在於,是保障貸款機構的權益,如果借款人無法還款,機車的所有權就歸屬債權人,而機車在被抵押的期間,車主不能再將此輛車拿去其他管道借錢、或賣掉過戶等。
申辦機車借款,尋找銀行管道是比較不容易過件的。一般來說,銀行的審核較為嚴格,也因為銀行會評估每個客戶的工作收入、年資、負債比等因素,再加上銀行放貸較為保守,考量風險成分較多,除非信用條件良好且收入穩定,不然機車借款難過件。
此外,因為機車的價值,相對於汽車或房屋的價值較低,貸款金額也較小,對銀行而言,同時考慮到審核、文件處理等程序,處理小額貸款的成本可能較高,向銀行申辦機車貸款的核准率就會降低。
網路機車借款存在許多風險,常見的狀況有以下幾種:
網絡機車貸款存在著各種潛在的風險,高雄借款人應該謹慎選擇合法的高雄貸款管道,確保選擇合法立案、信譽良好且可靠的高雄貸款業者,申辦貸款前必須仔細閱讀合約條款和條件、以及利率收取的方式等。
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借款條件 | 須年滿18歲的中華民國國民,名下有機車且該機車尚有可貸款額度。 |
借款額度 | 根據機車廠牌、款式、cc數及外觀狀況等進行評估,額度介於5萬至10萬,重機可高達30萬。 |
借款利率 | 一般機車貸款利率介於每月2.2%至2.5%,依機車狀況及借款人條件綜合評估。 |
借款成數 | 良好條件下,可達借款額度的90%,甚至全額。 |
借款年限 | 昌泰機車貸款方案提供彈性還款選項,無需綁約,可隨時還款,且提前清償無違約金。 |
撥款時間 | 申請後備齊文件即現場審核,最快15分鐘撥款。 |
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